貸款違規流入樓市 多家銀行吃罰單,ab報

時間:2019-06-14 12:37???點擊: 次???字體:【

今年以來,房地產調控政策保持從嚴態勢,不過仍有部分銀行“頂風作案”而遭到行政處罰。12月19日,工商銀行固始支行因未監控到貸款資金部分流入房地產企業而吃到監管罰單。據北京商報記者不完全統計,12月以來,銀保監系統已經針對商業銀行違規“輸血”樓市開出超10張罰單,其中不乏股份制銀行、國有銀行。分析人士表示,涉房貸款仍將是未來監管的關注重點。

開出超10張“涉房”罰單

在樓市高壓監管下,仍有銀行“鋌而走險”。12月19日,河南銀保監局信陽分局公布的行政處罰信息顯示,工商銀行固始支行因貸后管理不到位,未監控到貸款資金回流且部分流入房地產企業,被處以35萬元罰款。

除國有銀行支行外,股份制銀行、城商行也在該領域受罰。12月14日,根據行政處罰信息顯示,渤海銀行溫州分行被溫州監管分局罰款65萬元,其中一項違規理由包括向未竣工驗收的商業用房發放按揭貸款,向“四證”不齊的房地產開發項目發放貸款。同日,貴陽銀行南明支行因個人消費貸款流入股市、房市被貴州銀保監局罰款30萬元。

據北京商報記者不完全統計,進入12月以來,監管部門針對違規“涉房貸款”至少開出12張罰單,受罰的銀行從國有大行、股份制銀行到城商行,乃至村鎮銀行不等,如工商銀行固始支行、中信銀行、民生銀行、綿陽市商業銀行、深圳福田銀座村鎮銀行等。

值得注意的是,銀行理財違規“輸血”樓市也成為一個“重災區”。銀保監會于12月7日一連開出10張巨額罰單,合計罰沒1.56億元。其中,浙商銀行、渤海銀行、民生銀行、中信銀行等4家銀行均存在理財資金違規繳納土地款或者違規投資房地產的情況。

涉房貸款沖動難消

事實上,自2016年以來,樓市調控政策逐漸蔓延至全國各地,房地產市場的非理性投資得到明顯抑制,但違規涉房貸款卻并未銷聲匿跡。

分析人士指出,房地產市場作為強抵押的資產業務,許多銀行仍然對這類業務比較偏愛,即便在監管趨嚴的情況下,也想方設法的增加涉房貸款。易居研究院智庫中心研究總監嚴躍進表示,在降準效應釋放下,銀行可貸的資金規模是上升的,這個時候違規的流動也比較多,偶爾資金重新進入到房地產市場,尤其是炒房市場,這也從側面說明年底可貸款的金額相對大,導致銀行加快放貸。

商業銀行持續看好房地產未來投資收益,也是導致資金違規進入樓市的一個原因。蘇寧金融研究院高級研究員左俊義認為,目前實體經濟不景氣,貸款需求整體較弱,但房地產信貸需求持續旺盛。同時,房地產相關信貸收益更高,比如部分開發商信托或者海外美元債的融資成本已經達到13%。

“很多銀行對房地產行業的未來比較看好,對樓市的風險沒有嚴峻的認識,存在一種僥幸心理,變相通過各種途徑繞過監管給樓市提供違規資金”,北京科技大學經濟管理學院金融工程系主任劉澄指出,在房地產融資渠道過程中,銀行資金違規進入樓市,除了銀行直接給房地產企業提供貸款以外,還有大量的第三方機構包括投資公司、證券公司等,通過各種各樣的方式協助銀行繞過監管曲線進入房地產行業。

加大資金流向核查力度

雖然每逢央行降準、放水,總有一波利好樓市的聲音出現,但實際上監管層對于房地產調控一直沒有放松。從近期銀監系統公布的罰單數量也可看出,目前金融監管領域依舊對房地產融資保持著從嚴態勢。

分析人士指出,在信貸政策收緊環境下,銀行自身要加強風險把控模式。劉澄認為,銀行內部要統一思想、加強認知,尤其是三四線城市,對房地產行業的風險要有清晰的認識。同時還要提高自我認知,不主動地尋求各種方法來規避監管。

在監管層面,嚴躍進認為,要加強對銀行貸款資金的監管,規范資金流動。另外,對于一些違規的貸款,可以通過違規金額來定性,進而約束后續銀行的貸款行為。

“對于監管而言,一方面要加強對銀行資金使用流向及方向的監管;另一方面要有彈性,不要一刀切,在某些方面應賦予銀行更多自主的經營權。”在劉澄看來,因為全國的房市有好有壞,各個地區的房地產形勢都不一樣,如果一刀切監管,在有些情況下,有些好的房地產項目確實有融資需求,銀行也有貸款的沖動,可能會使得銀行采取各種手段來繞過監管曲線貸款。

劉澄進一步指出,監管主要做好宏觀監管,具體到微觀的具體項目、某些行業的貸款,不宜規定過嚴過細,否則容易產生監管機構和被監管者“躲貓貓”,使得監管的效率以及威信大打折扣,反而達不到預期目的。

北京商報記者 崔啟斌 吳限

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